說說我對財務(wù)自由的看法。

　　首先要定義一下自由，自由不是你想做什么就能做什么，否則就算你有1000億，你說我想睡林志玲和范冰冰，你未必睡的到，算了，這個例子舉的不好，你真有那么多錢沒準(zhǔn)還真有戲。

　　反正總有你有錢也睡不到的女人，名字我不敢寫，所以這么定義自由的話，你永遠也不自由。

　　這里套用哲學(xué)家唐德對自由的解釋，自由就是你不想干什么就可以不干什么，要達到這個目標(biāo)還是比較實際的。

　　因為根據(jù)我對絕大部分人的觀察，你們其實最不想干的就是上班，你們內(nèi)心里面對財務(wù)自由的定義無非就是不上班，但依然可以像現(xiàn)在這樣過日子，對嗎？

　　少數(shù)人沒準(zhǔn)還有個別墅夢、豪車夢、游艇夢、周游世界夢，但這些都算加分題，有最好，沒有也可以，總之能擺脫那狗曰的上班，還能全家衣食無憂那才是最核心的要求。

　　首先最基礎(chǔ)的不用說的就是你得在你所在的城市有一套120平米以上的三居室，必須有電梯，否則年紀(jì)大了很折騰。有一輛體面的車，市價20萬以上。

　　這套配置略有些緊湊，升級一下變成150平米以上的3居+30萬的車就更好了。

　　可以有房貸，大不了把房貸算到日常支出里面。

　　接下來才是關(guān)鍵，你必須靠你的資產(chǎn)性收入來覆蓋掉你的日常開銷。所謂資產(chǎn)性收入包括存款利息，股票分紅，理財收益，房租等等。

　　我沒有辦法把每一個城市都說過去，只好拿我最熟悉的北京和老家臨海來做參照。

　　北京這邊一個中產(chǎn)階級家庭的年度開銷在30-40萬這個區(qū)間，我老家臨海那邊體面一些的家庭年度開銷在10-15萬這個區(qū)間，既然我們都已經(jīng)在討論財務(wù)自由了，那就壓著上限，各取40萬和15萬這兩個數(shù)。

　　北京這邊中產(chǎn)階級家庭普遍有房貸，月供在1.5-3萬這個區(qū)間，我就假定一年房貸是30萬。我老家那邊很多家庭都沒有房貸，就算有基本上每個月也就5000-8000，就算一年8萬好了。

　　互相一加，就是一年開銷70萬和23萬。

　　我先聲明我們討論的是財務(wù)自由的生活，所以開銷是高于普通老百姓的標(biāo)準(zhǔn)，所以不要抱怨這么高的目標(biāo)老子怎么實現(xiàn)，這社會要是人人都能自由那是共產(chǎn)主義。

　　接下來討論理財收益，這里我建議稍微放一點風(fēng)險敞口，如果你一點風(fēng)險都不想冒，就想存銀行吃利息，那是跑不贏m2貨幣發(fā)行量的，就算你每年1分錢開銷都不掏，這筆錢的綜合購買力也會慢慢下降。

　　如果你愿意買信托，買一些p2p，再搭配銀行理財，是有可能做到年化收益6-7%左右的。

　　也就是說你在北京大概有個1000-1100萬現(xiàn)金，在臨海有個350-380萬現(xiàn)金，就差不多可以靠收益養(yǎng)活自己了。

　　但是這道數(shù)學(xué)題到這里并沒有完，這么算明年沒問題，后年沒問題，大后年應(yīng)該也OK，但10年后，20年后，如果還想用收益來覆蓋支出，你的生活質(zhì)量恐怕要下降咯，因為貨幣會因為通脹而損失綜合購買力。

　　到時候你利息覆蓋不了，就要拿本金來補窟窿，本金減少后利息變的更少，惡性循環(huán)，所以想要達成平衡，你手里的初始現(xiàn)金還要再多一些。

　　好在國家這幾年印錢的速度開始下降，最新的m2已經(jīng)跌到9.4%，而GDP是6.9%，這中間有2.5%的差距，所以你的理財收益每年都要計提2.5%加入本金，剩下的覆蓋掉生活成本才可以。

　　所以公式改一下，應(yīng)該是：

　　70萬/（6.5%收益-2.5%計提）=1750萬

　　23萬/（6.5%收益-2.5%計提）=575萬

　　有人說gdp未來會下降啊，其實m2也會下降，我覺得2.5%計提差不多了，再說了就算有些偏差補一些本金進去就可以了，你人都快死了，銀行賬戶里躺著幾千萬有個卵用，所以我覺得實際應(yīng)用中北京1500-1600萬，臨海500-550萬差不多就夠了。

　　其他的城市你們根據(jù)這個思路自己去算一下吧。

　　有目標(biāo)了嘛，去奮斗吧。

　　轉(zhuǎn)自 招財大牛貓